二手车退保那些事

近年来，汽车走入更多寻常百姓家庭。其中，除了新车市场，二手车交易同样红火。根据中国汽车流通协会发布的数据，去年我国二手车市场成交量达941.71万辆，交易额逾5500亿元。而今年上半年，二手车市场整体交易规模已达477.43万台，比去年同期增长3.6%。不过，在买卖二手车的过程中，很多人纠结于车辆的年限、公里数、磨损度等定价因素，却忽视了同属重要细节的商业车险，结果往往很不“划算”。

卖方退保那些事

前不久，张先生通过一家二手车网络交易平台，出售了名下一辆轿车。在完成车辆过户全部手续后，他才得知其所购商业车险尚有7个月才到期，原本可以提前退保，拿回1000余元保费，现在却化为泡影。虽说自己对此缺乏概念，但当初交易平台工作人员上门查看车辆时，也未作任何提醒，这令张先生颇感郁闷。

其实，这类情况在二手车交易过程中并非鲜见。因为，如果车主未曾退掉商业车险，就把车卖给二手车交易市场，后者再行销售时，即可以“含保险”为由，提高报价，从而赚取额外利润。所以，不排除个别交易方存在主观不提示车主退保之嫌。对此，有意出售车辆的车主还是要留个心眼。

当然，对于那些“门槛较精”，懂得卖车先退保的车主来说，事情也不是绝对简单，毕竟退保也得讲“条件”。首先，可退的通常是商业车险，且保单须在有效期内。其次，有过理赔记录，或曾向险企报案但未获赔，这两种情况都不能退保。具体操办时，车主需向险企递交退保申请书，说明退保的原因及何时起退保，并签字或加盖公章，等保险公司出具批单并收回保单后，才可领取应退保费。第三，对于“跟车”不“跟人”的交强险，只有下列情况才可退保:被保险车辆被依法注销登记；办理停驶；经公安机关证实丢失；车主重复投保交强险；车辆被转卖、转让、赠送至车牌所在地以外的地方；新车因质量问题被销售商收回，或因相关技术参数不符合国家规定，交管部门不予上户。

值得一提的是，此前有车主通过按揭方式买车，并投保了某保险公司的车险，交纳保费4.5万元。去年，该车主打算将已还清贷款的汽车出售，遂申请退保。但险企称，当时车辆投保是该公司通过代理机构办理，由于双方尚未结清相关代理费用，因此，若想尽快拿到退保金，车主须支付其他费用1000元。显然，该险企所为无任何法律依据。按照汽车按揭贷款保险合同的相关规定，还清贷款后，投保人可以提出退保申请，保险公司应在合同期限内，退还剩余保费。至于保险公司与代理机构之间是否已结清相关费用，和投保人并无关系，险企不应以此为由，影响投保人退保。此事的结果是，车主向保监部门反映情况，后者调查核实后，责令相关保险公司为投保人办理了退保手续。这不啻给广大车主一个警示，办理车险退保时，还得谨防个别无良险企蓄意阻挠。倘遇类似情况，还得通过合理途径，坚决捍卫自身合法权益。

买方退保那些事

说完了二手车交易的卖方，再来看看买方若要将上家尚未到期的商业车险退保，又有哪些注意事项。

曾有保险消费者向所在地保监部门投诉，称买了一辆二手车，申请旧车险退保时，险企称只有投保人(即原车主)才能办理。消费者认为，自己已和卖方完成了车辆过户手续，既然拿到保单，就有权申请退保。显然，这位消费者有所不知，根据《中华人民共和国保险法》第四十九条规定:“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。”据此，在购买二手车并完成过户手续后，消费者仅承继了该车被保险人向险企请求保险事故赔偿金的权利，而原车主仍为投保人，只有其才有权向险企申请退保。所以，买方的退保请求未获险企支持，并不违反规定。后经保监部门讲解相关法规，该消费者方始“觉悟”，随即联系卖方，顺利办妥退保事宜。这一事例提醒二手车交易的买方，倘购买了带着保险的车辆，要避免类似纠葛，应与原车主及时办理投保人变更手续，事后申请退保，才能顺利获得保险公司核准。此外，二手车买方若要将原车车险退保后，另行购买保险，那么，在进行汽车交易时，就须对此间细节询问清楚，以免遭遇意外的麻烦。如2013年3月，冯先生购得一辆二手车。由于该车于2012年5月投保过车险，期限2年，而冯先生打算自己另买车险，因此买下车后，他就去相关保险公司申请退保，却被告知不予办理，原因是当初原车主是通过代理机构投保车险，享受了优惠价格，因此保单特别约定“因已享受优惠，保险期间中途不得退保。”对此，原车主签保单时是认可，所以冯先生不能提出退保申请。

险企的理由是否成立？其实，虽然《中华人民共和国保险法》第十五条规定，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。即一般情况下，投保人可以申请退保。但该条款同时明确，除《保险法》另有规定或保险合同另有约定外，合同当事人不得解除合同。冯先生遇到的，就属这种情况。此事也提醒了广大二手车买家，若有退掉旧车险，改换新东家的计划，交易前还请睁大双眼，以免日后陷入尴尬境地。